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신용 및 채무 관리 Credit and Debt Management - Korean 참가자 매뉴얼 Participant Manual Chase 금융 해독력 워크샵 이 워크샵은 Chase가 소비자를 위해 개발하고 지원하는 네 가지 금융 교육 워크샵 시리즈 중의 하나입니다. Chase의 금융 교육 과정으로 제공되는 워크샵에는 다음 네 가지가 포함됩니다: • 기본 뱅킹 원리 • 개인 재무 관리 • 신용 및 채무 관리 • 담보 융자 절차 이해 워크샵에 관한 추가 정보는 1-888-CHASE11로 전화를 건 후 4번을 선택하여 귀하의 금융시장을 담당하는 Chase 커뮤니티 개발 그룹 커뮤니티 관계 직원에게 문의하십시오. 이 워크북에 소개되는 내용 중 일부는 허가를 받고 다음에서 복사한 것을 알려드리며 감사의 뜻을 표합니다: • Federal Reserve Bank of Dallas에서 출판하고 배포한 금융 해독력 도서 “Building Wealth: A Beginner’s Guide to Securing Your Financial Future”. • FDIC에서 개발하고 출판한 성인 교육 프로그램 “Money Smart”. 신용 및 채무 관리 차례 1. 신용 이해 3 2. 신용 보고와 당신의 신용 기록 9 3. 채무 관리 25 4. 추가 정보 31 請注意本工作手冊使用的一些術語第一次出現時會 突出顯示 ，並可以從詞彙表查詢。 1 2 신용 이해 신용 이해 신용 이해 3 4 신용 이해 신용이란 무엇인가? • 신용이란 현금, 상품 또는 서비스를 지금 받고 그에 대한 대가는 나중에 지불하는 합의 입니다. • 신용은 일반적으로 대출이라고도 합니다. 메모/의견 신용 이해 신용 유형 회전 신용 (신용 대출) 신용카드 대출한도 분할 또는 일정 기간 대출 (담보 및 신용) • 교육 대출 (신용) • 자동차 대출 (담보) • 주택 담보 대출 (담보) 저당 융자 (담보) 메모/의견 5 6 신용 이해 신용의 중요성 신용이 있고 양호한 신용 기록을 확립하는 것은 개인이 특정 비즈니스 또는 금융과 연관된 다음 활동에 대해 인가를 받는 데 있어 아주 중요한 역할을 합니다: • 기타 유형의 신용 취득: 자동차 대출, 모기지, 학자금 대출 • 전화 서비스 • 보험 혜택 • 아파트 임대 • 취업 메모/의견 신용 이해 신용과 연관된 다섯 개의 개인이 신용(Credit)을 신청할 때 대출자는 다섯 가지의 주요 요소를 검사하여 해당 개인의 신용 위험도를 결정합니다: • 신용(Credit) • 능력(Capacity) • 자금(Capital) • 담보물(Collateral) • 특성(Character) 메모/의견 7 8 신용 이해 신용을 확립하는 방법 • 신용카드 구좌를 개설합니다. • 학자금 대출을 신청합니다. • 다른 사람이 당신의 대출에 공동 서명 또는 보증하도록 합니다. • 소재지에 있는 백화점, 은행 또는 신용조합에 신용을 신청합니다. • 담보 신용카드를 신청합니다. • 시간을 어기지 않고 청구서를 지불합니다. 메모/의견 신용 및 채무 관리 신용 보고서와 당신의 신용 기록 9 10 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 보고서란 무엇인가? 신용 보고서에는 다음이 포함됩니다: • 신분확인 정보 • 신용 기록 • 공공 기록 정보 • 조회 기록 메모/의견 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 보고서 견본 신용정보대행업체 향후의 모든 문서 왕래는 다음 주소로 하십시오: Credit Reporting Agency P.O. Box 0000 City, State Zip Code (800) 000-0000 신용 파일 견본 개인 신분확인 정보 Your Name Social Security #: 000-00-0000 123 Current Address Date of Birth: January 1, 1967 City, State 00000 이전의 주소: 234 Any Road, New York, New York 00000 P.O. Box 0000, Middletown, Texas 00000 최종 보고된 취업: City of New York 이전의 취업 장소: Texas State Hospital 11 12 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 보고서 견본 – 계속 공공 기록 정보 선취특권 제기 02/95: 광역 시; 안건 또는 기타 ID 번호 – 00000; 금액 – $27,045; 등급-주; 면제 07/95; 확인 02/95; 파산 제기 10/94; 미국지방법원; 안건 또는 기타 ID 번호 – 000AB00; 채무 – $13,072; 개인 개별; 이행; 자산-$790. 징수 대행업체 고객정보 가나다 징수대행업체 (800) 000-0000 징수 보고 07/99; 09/99에 가나다 징수대행업체에 배정 (800) 0000000 고객 – ABC 병원; 금액 – $878; 지불된 징수구좌. 당신의 신용 파일을 요청했던 회사 08/06/00 XYZ 기관 12/27/01 ABC 백화점 03/01/01 QRS 은행카드 01/23/01 UVW 은행카드 13 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 구좌 정보 公司名稱 帳號 個人或 聯名帳戶？ 開戶 日期 檢閱 月數 上次活 動日期 最高 信用 期限 結餘 逾繳 金額 狀態 報告日 期 ABC Bank 1234 I 4/98 24 4/1 $750 NA $0 $0 I1 3/1 商店與減價商 店 5678 J 8/00 36 12/01 $1000 NA $0 $0 R1 1/01 福特汽車融資 9101 I 5/97 48 12/00 $2400 $50 $300 $200 I5 4/01 이전의 납부 기록: 30일 지연 3 회; 60일 지연 4회. 14 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용점수 신용점수란 무엇인가? • 신용점수는 차용자의 신용도를 숫자로 표시한 것입니다. 이 점수는 차용자의 채권자 또는 대출자에 대한 체납 또는 채무 불이행 리스크를 측정합니다. • ‘위험도 점수’라고도 불리는 이 점수는 차용자의 신용 보고서에 들은 정보, 그리고 유사한 정보를 지닌 다른 차용자들이 청구서를 지불한 정보에 근거한 것입니다. • 신용점수는 대출자가 대출 신청을 평가할 때 아주 많이 사용됩니다. 메모/의견 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용점수 결정 신용점수는 일반적으로 다음 요소에 의해 결정됩니다: • 과거의 지불 기록. • 신용 활용. • 신용 기간. • 신용 조회 및 신청. • 사용 중인 신용 유형. 메모/의견 15 16 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용점수 등급 • 신용점수 범위는 보통 300에서 850 사이입니다. • 높은 신용점수는 더 나은 점수로 간주됩니다. 즉, 점수가 높을수록 대출자는 당신의 신용 리스크에 대해 더 유리하게 평가합니다. • 신용점수는 지침표입니다. 신용평가기관마다 다른 점수 범위가 있으며, 대출자마다 점수가 신용 결정에 어떻게 사용되는지에 대한 정책이 다릅니다. 메모/의견 신용 보고서와 당신의 신용 기록 양호한 신용점수 유지 양호한 신용점수를 유지하는 요령: • 불필요한 회전 구좌는 새로 개설하지 마십시오. • 불필요한 신용 신청서는 기입하지 마십시오. • 당신의 신용카드 사용액을 최고한도까지 또는 최고한도에 가깝게 사용하지 마십시오. • 가끔 신용카드를 사용하는 것을 잊지마십시오. • 시간을 어기지 않고 청구서를 지불하십시오. 메모/의견 17 18 신용 보고서와 당신의 신용 기록 당신의 신용 보고서 취득 대 신용정보대행업체: Equifax, Inc. Experian TransUnion P.O. Box 105873 P.O. Box 2002 P.O. Box 1000 Atlanta, Georgia Allen, Texas Chester, Pennsylvania 30348-5496 75013 19022 1-800-997-2493 1-888-397-3742 1-800-888-4213 www.equifax.com www.experian.com/ www.transunion.com consumer/index.html 메모/의견 신용 보고서와 당신의 신용 기록 당신의 신용 보고서가 무료인 경우 다음 경우 당신의 신용 보고서는 무료입니다: • 당신의 신용 기록에 근거하여 최근에 신용카드 발부를 거절당한 경우. • 당신의 신용 기록에 근거하여 최근에 취업이나 보험에 거절당한 경우. • 누군가 당신의 구좌를 부정하게 사용하고 있다고 의심하는 경우. • 실업 중이며 60일 이내에 취업 신청을 할 예정인 경우. • 공공 웰페어 보조를 받는 경우. • 일부 특정 주에 거주하고 있는 경우. 19 20 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 보고서의 정확성 신용 보고서의 내용이 정확한지 확인하는 것은 당신의 책임입니다. 신용 보고서에 오류가 있다고 생각되면 대행업체에 연락하십시오. 사안이 해결되지 않으면 해명 서신을 신용정보대행업체에 보내어 당신의 신용 보고서의 일부가 되게 하십시오. 정기적으로 당신의 신용 보고서를 점검하십시오. 메모/의견 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 기록 회복 본인이 신용을 회복하려면: • 우선 신용정보대행업체로 연락하여 당신의 신용 보고서 사본을 취득합니다. • 신용 보고서에 오류가 있는 경우, 해당 신용정보대행업체로 연락하여 조사를 요청합니다. • 당신의 대출자에게 연락하여 지불 계획을 다시 협상합니다. 신용 자문회사의 도움을 받는 것을 고려합니다. 메모/의견 21 22 신용 보고서와 당신의 신용 기록 신용 자문회사 선택 당신의 소재지역에 있는 신용자문회사를 찾고자 하면 다음 국립신용자문 서비스에 문의할 수 있습니다: • National Foundation for Credit Counseling 1-800-388-CCCS (2227) www.nfcc.org • Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCA) 703-934-6118 www.aiccca.org • American Consumer Credit Counseling www.consumercredit.com • Myvesta.org 1-800-680-3328 www.myvesta.org 신용자문회사를 선택할 때, 다음을 수행하는 것을 잊지마십시오: • 우선 여러 회사와 면담을 합니다. • 당신이 고려하고 있는 회사에 대해 혹시 소비자가 불만사항을 신고하였는지 알아봅니다. • 질문을 합니다. 신용 보고서와 당신의 신용 기록 물어봐야 하는 질문 신용자문회사를 선택할 때, 다음과 같은 질문을 물어보십시오: • 어떤 서비스를 제공합니까? • 수수료는 얼마입니까? 귀사의 도움을 받기 전에 수수료를 선불해야 합니다? 매월 또는 지속적으로 지불해야 하는 수수료가 있습니까? • 나는 정식 서면 동의서 또는 계약서를 받게 됩니까? • 누가 귀사를 규제, 감독하거나 면허를 내줍니까? • 귀사의 자문사의 자격은 무엇입니까? 인준되었거나 자격증이 있습니까? 그렇지 않다면 그들은 어떻게 훈련을 받습니까? • 귀사의 채무 상환 플랜은 어떻게 작용합니까? • 내가 지불해야 하는 금액은 어떻게 결정합니까? 내가 감당할 수 있는 이상이면 어떻합니까? • 채무 상환 플랜이 나의 유일한 선택입니까? • 내 구좌에 대해 얼마나 자주 상황 보고서를 받을 수 있습니까? • 내가 동의한 플랜을 유지할 수 경우에는 어떻합니까? • 귀사는 나의 채권자가 이자 및 금융 수수료 를 낮추거나 삭제하거나 연체수수료를 면제하도록 할 수 있습니까? 23 24 신용 및 채무 관리 신용 및 채무 관리 채무 관리 25 26 채무 관리 채무가 누적되는 경우 • 시간에 맞게 청구서를 지불하지 않을 때. • 매달 최저 만기 금액만 지불할 때. • 시간이 지남에 따라 생긴 연체수수료 및 이자. • 자신의 소득보다 지출을 많이 할 때. • 대출을 너무 많이 받거나 신용카드가 너무 많을 때. • 저축한 돈이 충분하지 않을 때. • 실업, 질병 등 미처 예상하지 못한 상황이 발생할 때. 메모/의견 채무 관리 채무가 누적되는 위험한 신호 • 당신은 신용카드를 너무 자주 사용합니다. • 당신은 종종 사용할 수 있는 신용카드의 최고 신용한도에 도달합니다. • 당신은 현재의 청구서를 지불하기 위해 돈을 빌립니다. • 당신은 청구서 지불이 항상 늦습니다. • 당신은 어떤 청구서를 먼저 지불하고 어떤 것을 나중에 지불할지 선택해야 합니다. • 당신은 종종 최저 만기 금액만 지불합니다. • 당신의 생활수준은 그대로 유지하고 있지만 당신의 당좌 및 저축 잔고는 내려가고 신용카드 잔고는 올라갔습니다. • 채권자가 당신에게 연락을 합니다. • 당신은 청구서 일부를 지불하는 것을 포기했습니다. 27 28 채무 관리 빚이 너무 많습니까? • 당신의 재무 상황(소득과 지출)을 재평가 합니다. • 금리가 높은 대출의 잔액을 모두 상환함으로써 당신의 지출을 줄입니다. (단 모기지 지불을 우선 커버하는 것을 잊지마십시오.) • 지불을 빠트리기 전에 당신의 채권자와 당신의 옵션에 대해 상의합니다. • 향후의 구입은 현금이나 수표로 합니다. • 전문가의 도움을 구합니다. 메모/의견 채무 관리 신용카드 빚이 너무 많이 축적되지 않도록 하는 방법 • 신용카드 대신 현금으로 지불합니다. • 신용카드를 꼭 사용해야 하는 경우, 당신의 예산에 의거하여 월 사용한도를 정하고 서면 기록을 유지합니다. • 당신이 소유한 신용카드의 수를 제한합니다. • 이자율이 가장 낮고 연회비가 없는(또는 아주 낮은) 신용카드를 선택합니다. • 현금서비스용 수표는 이자율이 아주 높을 수 있으므로 조심합니다. • 공짜 선물이나 구매 할인을 받기 위해 신용카드를 신청하지 마십시오. • 시간을 어기지 않고 청구서를 지불하여 연체료나 부과료를 내지 않도록 합니다. 29 30 신용 및 채무 관리 신용 및 채무 관리 추가 정보 참고 자료 & 관련 용어 평가 양식 31 32 신용 및 채무 관리 참고 자료 추가 정보: • Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Division of Compliance and Consumer Affairs 550 17th Street, NW Washington, DC 20429 1-877-ASK-FDIC (1877-275-3342) www.fdic.gov 電子郵件： consumer@fdic.gov • FDIC Money Smart Financial Literacy Program www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart • Dallas Federal Reserve Building Wealth Program dallasfed.org/htm/wealth/intro.html • Board of Governors of the Federal Reserve System 20th Street and Constitution Avenue, NW Washington, DC 20551 電話： (202) 872-7565 www.FederalReserveEducation.org • New York State Banking Department www.banking.state.ny.us • Credit Expert Free Credit Report www.creditexpert.com/creditexpert/creditmanager/financial.jsp 신용 및 채무 관리 33 당신의 신용 보고서 사본을 취득하려면: ： Equifax, Inc. P.O. Box 105873 Atlanta, Georgia 30348-5496 1-800-997-2493 www.equifax.com Experian P.O. Box 2002 Allen, Texas 75013 1-888-397-3742 www.experian.com/ consumer/index.html TransUnion P.O. Box 1000 Chester, Pennsylvania 19022 1-800-888-4213 www.transunion.com 신용 자문 서비스: • National Foundation for Credit Counseling 1-800-388-CCCS (2227) www.nfcc.org • American Consumer Credit Counseling www.consumercredit.com • Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCA) 703-934-6118 www.aiccca.org • Myvesta.org 1-800-680-3328 www.myvesta.org 34 신용 및 채무 관리 관련 용어 • 연이자율(Annual Percentage Rate), 또는 APR – 고객에게 수수료를 추가하여 매년의 요율로 부과되는 이자율. 고객이 매달 자신의 구좌에 잔액을 유지하려면 낮은 APR를 선택하는 것이 좋음. 만약 고객이 매달 자신의 청구서를 전액 지불할 것으로 기대하면 연회비 및 기타 부과료를 비교하는 것이 더 유리함. • 연회비(Annual Fee) – 카드를 사용할 때 신용카드회사가 부과하는 연간 수수료. 많은 신용카드회사는 연회비를 부과하지 않음. • 일일평균잔액(Average Daily Balance) – 이자 계산 및 신용카드를 이용한 구입의 만기 금액을 계산하는 가장 보편적인 방법. 이는 신용카드의 APR를 이용해서 계산됨. 고객의 신용카드의 APR가 16%일 경우, 고객에게 실제로 부과되는 금액은 0.044%(16%를 365일로 나눔)의 일일 이자율로 계산됨. 만약 고객이 카드에 잔액을 남기고 모두 지불하지 않을 경우, 해당 고객은 실제로 APR가 제공한 것보다 약간 많은 금액을 지불하게 됨. 이는 고객의 잔액이 매일 증가하므로 이자도 증가하기 때문임. • 잔액 계산방법(Balance Computation Method) – 이는 고객의 이자가 계산되는 방법을 결정함. 여러 가지 방법이 있으며, 가장 보편적인 방법은 일일평균잔액 임. 신용 및 채무 관리 • 잔액이체(Balance Transfers) – (이자가 높은) 신용카드의 잔액을 낮은 이자를 제공하는 새 카드로 이체하는 것. 새 고객을 유치하기 위해 신용카드회사는 종종 극히 낮은 이자율(0%일 경우도 있음)로 일정 기간 동안 고객이 기존의 카드 잔액을 새 카드로 이체할 수 있도록 함. • 파산(Bankruptcy) – 사람을 채무 반환으로부터 법률적으로 풀어줄 수 있는 법적 절차. 파산은 7~10년 동안 신용 보고서에 남게 되며, 사람의 신용 점수에 부정적인 영향을 끼치게 됨. • 능력(Capacity) – 한 사람이 납부금을 지불할 수 있는 현재 및 장래의 능력. • 자금(Capital) – 부를 생산하는 데 사용될 수 있는 사람의 축적된 저금 및 기타 자산. • 현금서비스(Cash Advance) – 개인이 자신의 신용카드를 이용해서 ATM에서 즉시 현금을 취득하도록 함. 신용카드는 현금서비스에 대해 어떤 유예 기간도 제공하지 않으며, 현금서비스의 APR는 일반적으로 구매 APR보다 훨씬 높음. • 특성(Character) – 개인이 과거에 채무를 어떻게 지불했는지 표시함. • 클로징 수수료(Closing Fee) – 신용카드 소지자가 카드 구좌를 끝내고자 할 때 일부 신용카드회사가 부과하는 수수료. • 담보물(Collateral) – 차용자가 대출 또는 기타 신용을 담보하기 위해 보증하는 자산으로서, 채무 불이행 또는 파산이 발생하는 경우 몰수를 당함. 담보(security)로 일컫는 경우도 있음. 35 36 신용 및 채무 관리 관련 용어 – 계속 • 편의 수표(Convenience Checks) – 일반 수표와 같이 사용되는 현금서비스. 하지만 사용된 금액은 고객의 신용 한도에 계산됨. 일반적으로 유예기간이 없으며, 금융 부과료도 일반적으로 구매 시보다 높음. • 신용(Credit) – 지금 현금, 상품 또는 서비스를 받고, 나중에 값을 지불하는 합의. 보통 융자(대출)라고 일컫음. • 사용 가능한 신용(Credit Available) – 신용카드 소지자의 신용 한도 총액에서 잔액 및 현재 사용 금액을 제한 후 카드에 남은 금액. • 신용카드(Credit Card) – 일종의 회전 대출한도로서 고객이 사전에 승인된 한도 액수까지 무제한의 구매를 할 수 있음. 고객이 매월 최저 지불금액을 납부하고 신용 한도를 초과하지 않는 한 해당 대출한도는 반복적으로 ‘회전’되고 이용할 수 있음. • 신용한도(Credit Limit) – 고객이 신용카드와 같은 회전 구좌로 일시에 차용할 수 있는 최대 달러 금액. • 신용 보고서(Credit Report) – 신분확인 정보, 신용 구좌 및 대출, 파산 및 연체 납부, 신용 점수, 최근 조회 등을 포함한 개인의 신용 기록이 들어있는 보고서. 신청인이 신용을 신청한 대출자가 해당 신청인의 신용도를 결정하기 위해서 취득할 수 있음. • 부채(Debt) – 빚진 돈; 채무(liability)라고도 함. • 금융 부과료(Finance Charges) – 신용카드 소지자가 매월 잔액을 전액 지불하지 않을 경우 해당 카드 소지자의 구좌로 부과되는 금액. 일일평균잔액 및 APR를 이용해서 계산됨. 신용 및 채무 관리 • 고정 이자율(Fixed Rate) – 변하지 않을 APR. 고정 이자율로 대출이 제공될 때, 해당 이자율은 동의한 기간 동안 변하지 않음. • 유예 기간(Grace period) – 유예 기간은 채권자가 미지불 잔액에 대해 이자를 부과하기 전에 고객이 자신의 잔액을 지불해야 하는 일수 임. • 이자(Interest) – 돈을 빌리는 데 드는 비용, 또는 대출자가 차용인이 대출자의 돈을 사용하는 것에 대해 부과하는 대가. • 분할지불 또는 기간대출(Installment or Term Loan) -정기적인 주기적 지불 또는 분할지불을 통하여, 보통 1~10 년 동안 반환되는 대출. • 판결(Judgment) – 법정이 누군가가 일정 금액을 지불하라고 명령하는 결정. 이러한 판결은 채무자의 소유물을 채권자에게 빚진 부채의 담보로 삼을 수 있도록 할 수 있음. • 연체료(Late Fee) – 고객의 납부금이 지불 만기일까지 수취되지 않을 경우 고객이 반드시 지불해야 하는 수수료. • 선취특권(Lien) – 채권자가 소유물에 대한 청구권. (예: 모기지는 주택에 대한 선취특권임). • 대출 한도(Line of Credit) – ‘회전 신용(Revolving Credit)’ 참고. • 최저 납부금(Minimum Payment) – 회전 외상 구좌에 대해 벌금을 피하기 위해 지불하는 가장 적은 금액. 이는 보통 빚진 금액의 2~3%이며, 청구서 발부 날짜의 잔액에 의거함. • 모기지(Mortgage) – 채무 도구로서 차용인이 소유물에 대한 대출 상환의 담보로 대출자에게 선취특권을 줌. 37 38 신용 및 채무 관리 관련 용어 – 계속 • 새 잔액(New Balance) – 고객의 이전 잔액에 구입 금액, 현금서비스 금액, 연체료를 추가하고 납부 및 크레딧 금액을 뺀 잔액. 고객이 매월 신용카드 청구서의 금액을 모두 지불하는 경우, 새 잔액은 고객의 새 구입 금액 및 현금서비스 금액과 동일함. • 페이데이 대출(Payday Loans) – 사람들이 봉급을 받을 때까지 어려움을 넘기기 위해 이용하는 단기 대출. 이런 대출은 보통 이자율이 매우 높으며, 사람들이 더 깊은 부채에 빠져들게 할 수 있음. • 지불 만기일(Payment Due Date) – 소인이 찍힌 지불 날짜가 아니라 대출자가 고객의 납부금을 반드시 받아야 하는 날짜. • 주기 이자율(Periodic Rate) – 금융 부과금을 계산하기 위해 고객의 잔액에 적용되는 이자율. • 이전 잔액(Previous Balance) –고객이 이전의 청구기간의 끝에 빚진 금액. 어떤 지불, 고객의 구좌에 대한 크레딧, 또는 새 구입금액은 포함되지 않음. • 우대 금리(Prime Rate) – 은행에서 수시로 발표하는 이자율. 이 이자율은 대출 이자율(예: 우대 금리 플러스 2)을 측정하는 벤치 마크로서 자주. • 원금(Principal) – 신용카드로 구입한 금액 총계 또는 대출 금액. 이자 또는 기타 수수료는 포함되지 않았음. 신용 및 채무 관리 • 회전 신용 또는 대출 한도(Revolving Credit or Line of Credit) – 고객이 사전에 승인된 한도 액수까지 무제한의 구매를 할 수 있는 신용. 고객이 매월 최저 지불금액을 납부하고 신용 한도를 초과하지 않는 한 해당 대출한도는 반복적으로 ‘회전’되고 이용할 수 있음. • 담보대출(Secured Loan) – 차용인이 대출에 대해 담보물을 제공하는 대출. 차용인은 대출 금액을 동의한 것과 같이 지불하지 않을 때는 담보물에 대한 권리를 포기함. • 저신용등급대출(Subprime Lending) – 신용이나 다른 상황으로 인해 대출을 받을 수 없는 사람이 신용도가 높은 차용인에게 제공되는 이자율보다 높은 이자율로 받는 대출. 저신용등급대출에는 높은 이자율이 적용됨. • 과세기관선취특권(Tax Lien) – 세무당국에서 미납부 세금으로 인해 소유물 또는 자산에 청구한 권리. • 무담보 대출(Unsecured Loan) – 대출자가 담보물을 요구하지 않는 대출. • 변동 이자율(Variable Rate) – 공포된 이자율이 변함에 따라 변하는 APR. 39 40 메모/의견 메모/의견 메모/의견 메모/의견 41 ©2005 JPMorgan Chase & Co. 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